數(shù)字人民幣知識問答
1.什么是數(shù)字人民幣?
數(shù)字人民幣是人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣,字母縮寫為“e-CNY”,是由指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營,與實物人民幣等價,具有價值特征和法償性。簡單來講,數(shù)字人民幣是人民幣現(xiàn)金的數(shù)字化形式。
2.為什么發(fā)行數(shù)字人民幣?
數(shù)字人民幣有利于我國貨幣發(fā)行和央行支付體系效率的提升,有利于我國數(shù)字經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展,并為傳統(tǒng)電子支付體系提供補(bǔ)充和備份。同時數(shù)字人民幣不向發(fā)行層和公眾收取費(fèi)用,方便偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾在不持有傳統(tǒng)銀行賬戶的情況下開立數(shù)字人民幣錢包,也可方便公眾在通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋不佳的場景依托離線功能實現(xiàn)便捷支付,為不同市場機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展提供公平的準(zhǔn)入機(jī)會和統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施,有利于提升普惠金融服務(wù)水平。
3.數(shù)字人民幣有什么特征?
數(shù)字人民幣兼具實物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢,既具有實物人民幣的支付即結(jié)算、匿名性等特點(diǎn),又具有電子支付工具成本低、便攜性強(qiáng)、效率高、不易偽造等特點(diǎn)。
4.數(shù)字人民幣和微信、支付寶有什么區(qū)別?
數(shù)字人民幣兼具實物人民幣和電子支付工具的特性,是數(shù)字形式的現(xiàn)金,其他移動支付中的余額是在該金融機(jī)構(gòu)的存款。雖然支付功能相似,但數(shù)字人民幣和微信、支付寶等電子支付工具在維度上有本質(zhì)區(qū)別:一是數(shù)字人民幣是國家法定貨幣,是安全等級最高的資產(chǎn)。二是數(shù)字人民幣具有價值特征,可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價值轉(zhuǎn)移,并支持離線交易,具有“支付即結(jié)算”特性。三是數(shù)字人民幣支持可控匿名,有利于保護(hù)個人隱私及用戶信息安全。數(shù)字人民幣是支付方式的重要補(bǔ)充,而不是支付方式的替代者。
5.數(shù)字人民幣有哪些優(yōu)勢?
數(shù)字人民幣以國家主權(quán)信用為支撐,具有安全等級高、法償性等特征,可以對傳統(tǒng)支付工具形成補(bǔ)充和備份,人民銀行不向發(fā)行層(運(yùn)營機(jī)構(gòu))和公眾收取費(fèi)用,商業(yè)銀行也不向個人客戶收取數(shù)字人民幣的兌換服務(wù)費(fèi),提高了金融服務(wù)的可負(fù)擔(dān)性,同時數(shù)字人民幣的可控匿名性能夠保護(hù)客戶的隱私。
6.數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)有哪些?
目前數(shù)字人民幣運(yùn)營機(jī)構(gòu)包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、網(wǎng)商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信)。
7.什么是數(shù)字人民幣錢包?
數(shù)字錢包是數(shù)字人民幣的載體和觸達(dá)用戶的媒介。在數(shù)字人民幣中心化管理、統(tǒng)一認(rèn)知、實現(xiàn)防偽的前提下,人民銀行制定相關(guān)規(guī)則,各指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)采用共建、共享方式打造移動終端APP,對錢包進(jìn)行管理并對數(shù)字人民幣進(jìn)行驗真。
8.數(shù)字人民幣錢包有哪些類別?
(1)按開立主體:分為個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包,法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對公錢包。
(2)按照載體:分為軟錢包和硬錢包。軟錢包主要是“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP、軟件開發(fā)工具包、應(yīng)用程序接口等為用戶提供服務(wù),硬錢包基于安全芯片等技術(shù)實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關(guān)功能,依托IC卡、手機(jī)終端、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。
9.如何使用數(shù)字人民幣軟錢包?
個人客戶可以在手機(jī)應(yīng)用市場下載“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP,并進(jìn)行注冊,個人可根據(jù)自身實際需要,通過身份證件信息驗證或綁定銀行賬戶等方式升級錢包等級,按照相應(yīng)身份識別強(qiáng)度采用分類和余額限額管理;法人和非法人機(jī)構(gòu)可開立對公錢包,并按照臨柜開立還是遠(yuǎn)程開立確定交易限額、余額限額。
10.如何綁定數(shù)字人民幣硬錢包?
打開“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP并開啟手機(jī)NFC功能,點(diǎn)擊“服務(wù)”,進(jìn)入服務(wù)界面,點(diǎn)擊“貼一貼”將硬件錢包置于手機(jī)背部偏上位置,讀卡成功后(讀卡成功即可將卡片拿開),進(jìn)入綁定硬件錢包界面。如客戶名下有兩個及以上的個人錢包,需選擇要綁定的個人錢包,之后再次進(jìn)入綁定掃描界面(再次貼卡)完成綁定。
11.如何保護(hù)數(shù)字人民幣消費(fèi)者權(quán)益?
在數(shù)字人民幣體系中,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)容和責(zé)任分工與現(xiàn)金一致。人民銀行和指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對數(shù)字人民幣真?zhèn)芜M(jìn)行鑒別,通過數(shù)字人民幣的證書機(jī)制和數(shù)字冠字號驗證,指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)按照相應(yīng)的爭議處理機(jī)制,妥善解決各種可能的爭議及用戶損失。人民銀行通過監(jiān)管考核,對數(shù)字人民幣兌換、流通中的消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。
12.數(shù)字人民幣咨詢方式有哪些?
數(shù)字人民幣客服電話:956196,客服時間7*24小時。客戶也可通過數(shù)字人民幣APP“我的--幫助與反饋”反饋問題或產(chǎn)品建議。
13.數(shù)字人民幣在哪兒可以使用?
2022年12月,全國數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個省(自治區(qū)、直轄市)的26個試點(diǎn)地區(qū),其中全省試點(diǎn)的省份有5個,分別為廣東、江蘇、河北、四川、海南。目前,河北省全域已拓展支持受理數(shù)字人民幣的商戶門店達(dá)到96.7萬個,涉及的應(yīng)用場景包括零售商超、餐飲酒店、文旅景區(qū)、民生繳費(fèi)、教育機(jī)構(gòu)、醫(yī)院藥店、農(nóng)貿(mào)市場以及眾多政務(wù)和民生場景。
14.河北省數(shù)字人民幣有什么優(yōu)惠活動?
2023年12月,中國人民銀行河北省分行將聯(lián)合省地方金融監(jiān)督局、省商務(wù)廳、省文化和旅游廳開展“冀有數(shù)幣、樂享消費(fèi)”活動,活動共分兩期,每期兩周,共投入資金2000萬元,將根據(jù)條件發(fā)放滿減和新用戶兩類紅包。滿減紅包分別為滿50元減10元、滿100元減20元、滿200元減40元;新用戶紅包金額10元,限新開立個人四類錢包的用戶領(lǐng)取,消費(fèi)金額滿10.01元可以使用。
15.在哪兒領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包?
“冀有數(shù)幣、樂享消費(fèi)”活動將由“支付寶”APP作為消費(fèi)券發(fā)放平臺,打造活動專屬領(lǐng)取會場。用戶可使用“支付寶”APP掃描二維碼或在“支付寶”APP內(nèi)搜索“河北數(shù)字人民幣”或“玩轉(zhuǎn)數(shù)字人民幣”參與活動。
16.領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包有什么規(guī)則?
參與“冀有數(shù)幣、樂享消費(fèi)”活動用戶的地理位置應(yīng)為河北省內(nèi),并安裝了“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP,開立四類及以上錢包,且同一用戶不可重復(fù)參與活動。紅包于每期活動第一天上午10點(diǎn)發(fā)放,每位用戶每期最多能在2個運(yùn)營機(jī)構(gòu)各領(lǐng)取1種滿減紅包,符合條件的可同時領(lǐng)取2個新用戶紅包,先領(lǐng)先得,領(lǐng)完為止,領(lǐng)取的紅包不可提現(xiàn),不可轉(zhuǎn)贈和轉(zhuǎn)讓他人,不可為他人付款,不可售賣。
17.如何查看已領(lǐng)取的數(shù)字人民幣紅包?
數(shù)字人民幣紅包領(lǐng)取后,用戶可進(jìn)入“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP“服務(wù)”消費(fèi)紅包頁面,在“已領(lǐng)取”欄查看紅包,如未開通領(lǐng)取時所選運(yùn)營機(jī)構(gòu)的數(shù)字人民幣錢包,則紅包在“待領(lǐng)取”欄。待開通相應(yīng)運(yùn)營機(jī)構(gòu)數(shù)字人民幣錢包后,自動轉(zhuǎn)至“已領(lǐng)取”欄。
18.在哪兒能夠使用數(shù)字人民幣紅包?
數(shù)字人民幣紅包僅能在河北省范圍內(nèi)選定的零售商超、餐飲酒店、文旅景區(qū)、加油繳費(fèi)等領(lǐng)域的線下或線上商家使用(具體名單請關(guān)注相關(guān)通知)。
19.如何使用數(shù)字人民幣紅包支付?
用戶在付款時需使用“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP或運(yùn)營機(jī)構(gòu)手機(jī)銀行數(shù)字人民幣模塊,通過“掃一掃”功能掃描商戶數(shù)字人民幣收款碼或展示“付款碼”供商戶掃描完成支付。使用紅包的同時系統(tǒng)會自動從用戶數(shù)字人民幣個人錢包扣減訂單剩余應(yīng)付金額,用戶需保證數(shù)字人民幣錢包余額充足或錢包所綁定的銀行卡余額充足(用戶需提前開通隨用隨充功能)。
20.數(shù)字人民幣紅包有效期到什么時候?
數(shù)字人民民幣紅包發(fā)放后即可使用,使用有效期截至活動當(dāng)期最后一天的24點(diǎn),如在有效期內(nèi)未使用或注銷錢包,紅包自動退還至運(yùn)營機(jī)構(gòu),不再補(bǔ)發(fā)。
21.使用數(shù)字人民幣紅包退款怎樣處理?
使用數(shù)字人民幣紅包的訂單在有效期內(nèi)發(fā)生全額退款時,紅包可再次使用,退款后的紅包有效期不變;使用紅包的訂單在超出有效期后發(fā)生全額退款,紅包不再返還,無法再次使用。用戶實付金額部分和紅包部分將分別返還至用戶錢包和運(yùn)營機(jī)構(gòu)。